FSS ordnete an, dass Woori und IBK die Hälfte der Verluste der Anleger im Lime-Fonds erstatten

Am 24. Februar 2021 ordnete der südkoreanische Finanzaufsichtsdienst (Financial Supervisory Service, FSS) an, dass die Woori Bank und die Industrial Bank of Korea (IBK) den Endanlegern mindestens die Hälfte ihrer Schäden aus dem Misselling-Skandal im Umfang von 1,7 Billionen ₩ (1,5 Mrd. US-Dollar) rund um den Hedgefonds Lime Asset Management erstatten müssen; die Banken wurden dafür verantwortlich gemacht, dass sie „ihre Pflichten zum Schutz der Anleger nur unzureichend wahrgenommen“ hätten.

Am Tag zuvor hatte der Ausschuss für Finanzstreitbeilegung der FSS konkrete Rückzahlungen angeordnet: Woori muss einem 82-jährigen Mann, der den Schutz seines Kapitals angestrebt hatte, 78 Prozent seiner seit 2019 eingefrorenen Anlage erstatten und einem Unternehmensanleger aus der Asphaltproduktion 68 Prozent zurückzahlen; IBK muss einem Rentner ohne Anlageerfahrung, der eine Festgeldanlage gewünscht hatte, 65 Prozent seiner Verluste erstatten.

Der Ausschuss stellte fest, dass die Misselling-Praktiken der Banken von der Manipulation der Risikobereitschaft eines Kunden bis zur unterlassenen Aufklärung über die mit den Produkten verbundenen Risiken reichten. Die Erstattungsquoten variieren je nach Alter des Geschädigten, Anlageerfahrung und danach, wie nachlässig die Dokumentation der Bank war. Woori hatte Lime-Fonds im Volumen von 270,3 Mrd. ₩ verkauft und IBK im Volumen von 28,6 Mrd. ₩; der Ausschuss hatte über 670 Fälle von Geschädigten bearbeitet.

Lime selbst hatte 2019 alle seine Vermögenswerte eingefroren und dies mit Illiquidität begründet; das Unternehmen verweigerte Rücknahmeersuchen von über 4.000 Privatpersonen und 580 Unternehmen. Es wurde festgestellt, dass Lime ein Ponzi-System betrieben, die Wertentwicklung falsch dargestellt und mit Verkäufern zusammengearbeitet hatte, um Verluste zu verschleiern. Die Lizenz wurde im Dezember 2020 entzogen, und im Januar 2021 wurde der ehemalige Chief Investment Officer Lee Jong-pil zu 15 Jahren Haft und einer Geldstrafe von 4 Mrd. ₩ verurteilt. Die KB Securities, die Lime-Fonds im Volumen von 58 Mrd. ₩ verkauft hatte, war im Dezember angewiesen worden, 40–80 Prozent des Kapitals der Kunden zu erstatten.

Woori ist für mindestens 55 % der Verluste aus verkauften Lime-Fonds im Volumen von 270,3 Mrd. ₩ verantwortlich; IBK für mindestens 50 % bei 28,6 Mrd. ₩; ein Geschädigter erhält 78 % zurück.

Der Verkauf von Lime-Fonds im Volumen von 298,9 Mrd. ₩ über Bankkanäle brachte Hedgefonds-Risiken an ungeeignete Privatkunden.

Die Manipulation von Risikobereitschaftsbewertungen machte die Eignungsunterlagen zu einer Formalität.

Ein 82-Jähriger, der Kapitalschutz anstrebte, und ein Rentner, der eine Festgeldanlage wünschte, sind Lehrbuchprofile für Misselling.

Banken profitieren von Vertriebsprovisionen, daher halten die Aufsichtsbehörden sie zur Aufklärungs- und Prüfpflicht an.

Vertriebsbanken erben den Zusammenbruch dessen, was sie verkaufen: Die Eignungsprüfung ist die einzige Verteidigung, die nach dem Einfrieren der Rücknahmen eines Fonds noch zählt.

Woori, IBK und KB Securities hatten einer Entschädigung im Rahmen der endgültigen Schlichtung der Behörden zugestimmt, bevor die Gesamtverluste von Lime beziffert waren; die drei gehörten zu 19 Verkäufern von Lime-Fonds.