El 24 de febrero de 2021, el Servicio de Supervisión Financiera de Corea del Sur ordenó al Woori Bank y al Industrial Bank of Korea compensar a los inversores finales por al menos la mitad de sus daños derivados del escándalo de ventas indebidas por 1,7 billones de wones (1.500 millones de dólares) en torno al fondo de cobertura Lime Asset Management, responsabilizando a los bancos por sus «escasos esfuerzos en el ejercicio de sus deberes de protección de los inversores».
El día anterior, el Comité de Conciliación de Controversias Financieras de la FSS ordenó reembolsos específicos: Woori debe compensar a un hombre de 82 años que había buscado proteger su capital con el 78 por ciento de su inversión, congelada desde 2019, y reembolsar el 68 por ciento a un inversor corporativo del sector de fabricación de asfalto; IBK debe reembolsar el 65 por ciento de las pérdidas de un jubilado sin experiencia inversora que había buscado un depósito a plazo.
El comité determinó que las prácticas de venta indebida de los bancos abarcaban desde la manipulación del perfil de tolerancia al riesgo de un cliente hasta la falta de explicación de los riesgos que conllevaban los productos. Los porcentajes de compensación varían según la edad de la víctima, su experiencia inversora y la laxitud de la documentación del banco. Woori había vendido 270.300 millones de wones en fondos Lime e IBK 28.600 millones de wones; el comité había tramitado más de 670 casos de víctimas.
Lime congeló todos sus activos en 2019, alegando falta de liquidez, y rechazó las solicitudes de reembolso de más de 4.000 personas y 580 empresas; se determinó que había operado un esquema Ponzi, tergiversado el rendimiento y coludido con los vendedores para ocultar las pérdidas. Su licencia fue revocada en diciembre de 2020, y en enero de 2021 el exdirector de inversiones Lee Jong-pil fue condenado a 15 años de prisión y multado con 4.000 millones de wones. KB Securities, que vendió 58.000 millones de wones, había recibido en diciembre la orden de reembolsar entre el 40 y el 80 por ciento del capital de los clientes.
Woori es responsable de al menos el 55 % de las pérdidas en 270.300 millones de wones de fondos Lime vendidos; IBK de al menos el 50 % en 28.600 millones de wones; una víctima recuperará el 78 %.
La venta de 298.900 millones de wones en fondos Lime a través de canales bancarios puso el riesgo de los fondos de cobertura frente a clientes minoristas no aptos.
La manipulación de las evaluaciones de tolerancia al riesgo convirtió los trámites de idoneidad en una formalidad.
Un hombre de 82 años que buscaba proteger su capital y un jubilado que quería un depósito a plazo son perfiles de venta indebida de manual.
Los bancos se benefician de las comisiones de distribución, por lo que los reguladores les exigen el deber de explicar y evaluar.
Los bancos distribuidores heredan el colapso de todo lo que venden: la evaluación de idoneidad es la única defensa que sigue contando después de que un fondo congela los reembolsos.
Woori, IBK y KB Securities habían aceptado compensar en el marco de la conciliación final de las autoridades antes de que se definieran las pérdidas totales de Lime; los tres estaban entre los 19 vendedores de fondos Lime.
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Las fuentes
- Watchdog orders banks to compensate investors for damages from Lime misselling The Korea Herald · koreaherald.com ·