花旗意外把 9 亿美元电汇给了露华浓的贷款方——法院一度让他们留下

2020 年 8 月 11 日，花旗集团——一笔 18 亿美元露华浓贷款的代理行——本应向这家化妆品公司的贷款方汇出约 800 万美元利息。结果，银行 Flexcube 付款软件里一个出错的录入，把约 9 亿美元贷款本金汇给了其中一群贷款方。付款界面提供了好几种资金路由方式；操作员把它设成向贷款方偿还本金，而不是代他们支付利息，系统执行了这笔电汇，没有察觉出差别。

一些贷款方退回了这笔意外之财。三家——Brigade Capital Management、HPS Investment Partners 和 Symphony Asset Management——拒绝退还。花旗在纽约联邦法院起诉，2021 年 2 月，杰西·弗曼法官作出了一项惊人的裁决：根据纽约的“价值清偿”原则，贷款方有权留下这笔钱，用以抵偿露华浓仍欠他们的债务。这一裁决在 2022 年 9 月的上诉中被推翻，第二巡回上诉法院下令退还资金。

另外，2020 年 10 月，美国监管机构对花旗罚款 4 亿美元，并责令它彻底改革风险管理和付款技术，理由正是让这笔电汇溜过去的那些控制失效。这一事件成为教科书案例，说明一个令人困惑的付款界面加上直通式处理，如何在任何人察觉之前转移九位数的资金。