A Famsa era uma potência do varejo mexicano — até seu banco quebrar e levar a empresa junto

O Grupo Famsa era uma rede varejista mexicana fundada em 3 de outubro de 1970 em Monterrey por Humberto Garza González. Vendia móveis, eletrônicos, eletrodomésticos, roupas e calçados por meio de lojas de departamento em todo o México e nos Estados Unidos. No auge, a Famsa operava 379 lojas em 78 cidades mexicanas e 22 lojas no Texas e em Illinois, com 18.000 funcionários e US$ 1,1 bilhão em receita anual. Estava listada na Bolsa Mexicana de Valores desde 2006.

O modelo de negócios da Famsa dependia de seu próprio banco, o Banco Ahorro Famsa, que oferecia crédito ao consumidor para seus clientes do varejo. Em 30 de junho de 2020, os reguladores mexicanos ordenaram a liquidação do banco após descobrirem que seu índice de capital era de -6,02% — muito abaixo do mínimo regulatório de 10,5%. A CNBV constatou violações, incluindo empréstimos excessivos a partes relacionadas, reservas de crédito insuficientes, relatórios regulatórios falsificados e um déficit de 80 milhões de pesos em reservas. Cinco ex-executivos foram posteriormente acusados de fraude por apresentarem documentos falsificados.

A perda do banco cortou a principal fonte de financiamento ao consumidor da Famsa. A empresa entrou com pedido de concurso mercantil (falência mexicana) em outubro de 2020 para reestruturar sua dívida. Saiu do processo em fevereiro de 2022, mas as vendas nunca se recuperaram. As lojas fecharam progressivamente entre 2021 e 2023. A última loja no México — sua localização original na avenida Colón, em Monterrey — fechou em 31 de março de 2023, encerrando a rede após 53 anos. A marca continua com 21 lojas no Texas.

O índice de capital de -6,02% do banco e as acusações de fraude acabaram com ele, cortando o financiamento aos clientes e derrubando as vendas, com o fechamento de todas as 379 lojas.

O Banco Ahorro Famsa foi liquidado após um índice de capital de -6,02%. Ele violou as regras de empréstimos a partes relacionadas, falsificou relatórios e ocultou um déficit de 80 milhões de pesos. Cinco executivos foram acusados de fraude.

A Famsa dependia de seu banco para o crédito ao consumidor. Quando o banco foi encerrado, os clientes não conseguiram obter financiamento pela Famsa, e as vendas desabaram em toda a rede varejista.

A pandemia de COVID-19 agravou a crise. O movimento nas lojas caiu, a inadimplência dos empréstimos aumentou e a Famsa entrou em falência com uma dívida que não conseguia honrar.

Um varejista que depende de seu próprio banco é tão forte quanto esse banco. O crédito ao consumidor da Famsa impulsionava suas vendas, e quando os reguladores encerraram o banco, o negócio de varejo não conseguiu sobreviver.