案例库 · 财务与会计 · 财务决策 · 2008–2011
尼日利亚银行业曾鲁莽放贷，随后央行解雇了所有 CEO
当股市暴跌 70% 时，尼日利亚头部银行把储户的钱拿去做保证金贷款。新任 CBN 行长直接炒掉银行家，并砸下 6000 亿奈拉来保住体系。
Oceanic Bank · Intercontinental Bank · Union Bank of Nigeria · FinBank · Afribank · Bank PHB · 2009-08-14
怎么回事
尼日利亚银行业在 2000 年代增长很快。2005 年合并后，89 家银行被压缩到 25 家，催生出一批权势很大的银行 CEO。各家银行趁着尼日利亚股市繁荣，激进地用储户资金发放保证金贷款，并拿这些钱去炒股。
2008 年全球金融危机来袭后，尼日利亚股市几乎崩掉 70%。银行背上巨额不良贷款，追加保证金没人补。2009 年 8 月，新任中央银行行长 Sanusi Lamido Sanusi 做了一次审计，发现这些银行技术上已经资不抵债。他解雇了 5 名银行 CEO——包括 Oceanic Bank 掌门人 Cecilia Ibru——并以刑事渎职罪名追究责任。
央行为避免系统性崩溃，向受影响银行注入超过 6000 亿奈拉（40 亿美元）。尼日利亚资产管理公司 AMCON 随后成立，用来收购坏账。两名银行 CEO 最终入狱。所谓「Sanusi Tsunami」成了尼日利亚金融史上的标志性时刻，但救助成本最终由纳税人承担，也暴露出银行业被自家高管掏空得有多深。
为什么会这样
- 银行把储户资金拿去给股市投机者做保证金贷款。市场一崩，这些贷款既没有抵押，也几乎收不回来。
- 2005 年的银行整合造就了一批权力很大的 CEO，但监管几乎跟不上。监管俘获很严重，银行几乎是在自我监管。
- Sanusi 的审计发现，这些银行不只是流动性紧张，而是已经资不抵债。危机之所以爆出来，是因为账目把戏和虚假报表把真相盖住了。
代价6000 亿奈拉救助；5 名 CEO 被解雇；2 人入狱；系统性危机灾难级
教训
如果监管者得靠审计银行，才能搞清它们到底持有什么资产，说明整个体系早就翻车了。Sanusi 只是把危机抓了出来，危机本不该先被藏住。
资料来源
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这家公司栽倒的地方，别处有人漂亮地解开过。 第二意见 →
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