M-Pesa 本来是为还小额贷款而建，用户却把它用成了移动支付

2005 年 10 月，沃达丰和 Safaricom 在英国国际发展部（DFID）资助下启动了 M-Pesa 试点。最初目的，是让小额信贷借款人能通过 Safaricom 的话费代理网络收放贷款，减少小额现金交易的处理成本。

试点翻车了。客户根本不用它来还贷款，反而发现自己更急需的是给农村老家的家人汇钱。在肯尼亚，能有银行账户的人很少，但几乎人人都有手机。话费早就被当作转账替代品，M-Pesa 只是把这种原本非正式的做法正规化了。

沃达丰和 Safaricom 随后转向。2007 年 3 月，M-Pesa 作为汇款和支付服务正式上线。用户可以在 Safaricom 代理处存现金，通过短信转给别人，收款人再到另一家代理处取现，全程不需要银行账户。业务随后爆发式增长。

到 2011 年，M-Pesa 在肯尼亚就有 1700 万用户。到 2016 年，它每天处理约 150 亿肯先令。2016 年的一项研究称，它让 19.4 万个肯尼亚家庭摆脱贫困。这个原本为还贷设计的服务，最后成了全球最成功的移动支付平台。